| Fondo de ayuda a Metapedia, 2018: Internet es el principal campo de batalla de la Metapolítica de nuestro tiempo. ¡Ayúdanos! | |||
| |||
|
|
Banca de reserva fraccional
La banca de reserva fraccional o banca de reserva fraccionaria es un sistema bancario en el cual éstos mantienen sólo una fracción del monto de los depósitos de sus clientes como reserva. Dicho sistema tiene riesgo de insolvencia, ya que si la mayoría o todos los depositantes quieren retirar sus fondos del banco al mismo tiempo, este no tendrá reservas para devolver a los clientes creando una crisis financiera. Esta banca es la forma más común de banca practicada por los bancos comerciales en todo el mundo y contrasta con la denominada banca de reserva 100 %.
Desarrollo
Este sistema implica que los bancos acepten depósitos de los clientes y otorguen préstamos a los prestatarios, mientras mantienen en reserva una cantidad igual a solo una fracción de los pasivos por depósitos del banco. Las reservas bancarias se mantienen como efectivo en el banco o como saldos en la cuenta del banco en el banco central. La cantidad mínima que los bancos deben mantener en activos líquidos está determinada por el banco central del país, y se denomina requisito de reserva o coeficiente de reserva. Los bancos generalmente tienen más de esta cantidad mínima, manteniendo el exceso de reservas.
Los depósitos bancarios generalmente tienen una duración relativamente corta, mientras que los préstamos otorgados por los bancos tienden a ser a más largo plazo; esto requiere que los bancos mantengan reservas para proporcionar liquidez cuando se retiran los depósitos. Los bancos, trabajando con la expectativa de que solo una parte de los depositantes buscarán retirar fondos al mismo tiempo, mantienen solo una fracción de sus pasivos como reservas. Por lo tanto, pueden experimentar una corrida bancaria inesperada, cuando los depositantes desean retirar más fondos que las reservas mantenidas por el banco. En ese caso, el banco que experimenta el déficit de liquidez puede pedir prestado a otros bancos en el mercado de préstamos interbancarios; o si existe una falta general de liquidez entre los bancos, el banco central del país puede actuar como prestamista de última instancia para proporcionar a los bancos fondos para cubrir este déficit a corto plazo.
Debido a que los bancos mantienen reservas en cantidades menores que las cantidades de sus pasivos por depósitos, y porque los pasivos por depósitos se consideran dinero por derecho propio, la banca de reserva fraccionaria permite que la oferta de dinero crezca más allá del monto del dinero base subyacente creado originalmente por el banco central. En la mayoría de los países, el banco central (u otra autoridad de política monetaria) regula la creación de crédito bancario, imponiendo requisitos de reserva y ratios de adecuación de capital. Esto ayuda a garantizar que los bancos sean solventes y tengan fondos suficientes para satisfacer la demanda de retiros, y se pueden usar para limitar el proceso de creación de dinero en el sistema bancario. Sin embargo, en lugar de controlar directamente la oferta de dinero, los bancos centrales generalmente persiguen un objetivo de tasa de interés para controlar la emisión de crédito bancario y la tasa de inflación.
