Moneda digital de Banco Central

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Una moneda digital del banco central (Central Bank Digital Currency o CBDC, por su sigla en inglés) es una moneda digital emitida y controlada directamente por un banco central y cuya existencia no tiene porqué estar asociada a una cuenta bancaria en un banco comercial.

Entre sus riesgos destacan que la capacidad de los gobiernos para monitorizar cada transacción, podría llevar a un control excesivo sobre los ciudadanos, mientras que las vulnerabilidades tecnológicas de un sistema centralizado podrían resultar en fugas de datos o fraudes a gran escala.

Hasta el momento no se han anunciado planes para abusar de las libertades civiles de la población. Pero esto sería técnicamente posible y mucho mas sencillo, gracias a esta nueva herramienta.

Origen

Este concepto se inspiró en las criptomonedas basadas en la cadena de bloques. Pero la CBDC es emitida por un Estado que tiene total control sobre la misma. Por ello, el concepto mismo de CBDC contradice el propósito fundamental de las monedas digitales descentralizadas como Bitcoin, que es evadir el control gubernamental.

Peligros y diferencias con la situación actual del dinero

Las CBDC, al ser emitidas y controladas por el Banco central, podrían permitir un acceso sin precedentes a la información financiera de los ciudadanos, exponiendo sus hábitos de gasto, ingresos y movimientos.

Pérdida de la privacidad

Las CBDCs no están diseñadas para asegurar el anonimato de las transacciones, lo que podría dar lugar a una vigilancia masiva por parte del Estado.

La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, ha dicho en varias ocasiones que no está a favor de una privacidad total porque podría usarse para el lavado de dinero y la financiación al terrorismo.

Pérdida de la libertad

Los bancos centrales tendrían la capacidad no solo de retirar dinero directamente de las cuentas, sino también de restringir cuanto y en que se gasta, imponer intereses negativos para forzar a las personas a gastar mas, o incluso establecer fechas de vencimiento para el dinero. Este nivel de control es incompatible con la libertad civil y su implantación progresiva está previsto que reemplace obligatoriamente a otras formas de dinero.

El antecedente mas reciente de este tipo de políticas lo podemos ver en el Convoy de la Libertad de 2022, donde para reprimir unas protestas en contra de las restricciones por el COVID-19, el gobierno canadiense congeló cuentas bancarias y billeteras de criptomonedas de los participantes. Pero de implantarse las CBDC, este tipo de prácticas no requeriría de la colaboración de los bancos y se podría multar o congelar cuentas de manera automática.

Riesgos de seguridad informática

Las CBDC presentan nuevos riesgos de ciberseguridad debido a su centralización, ya que la concentración de datos financieros en una única entidad aumenta el riesgo de ciberataques a gran escala y violaciones de seguridad que podrían generar pérdidas financieras o afectar la estabilidad del sistema financiero. Esto no ocurre en la banca tradicional, donde una serie de bancos comerciales privados operan de forma independiente. Al estar centralizado, el sistema de CBDC se convierte en un "blanco de alto valor" para los hackers. Una brecha de seguridad podría tener un impacto masivo, afectando a millones de usuarios simultáneamente.

Los ataques no solo podrían ser a nivel de infraestructura, sino también dirigidos a puntos de control específicos para robar fondos o alterar el sistema. Una violación de seguridad exitosa en un sistema CBDC podría no solo causar pérdidas financieras directas a los individuos, sino también generar una crisis de confianza que afecte a todo el sistema financiero.

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